سایت ace90

اندرو بوال، شریک مشاوره اکچوئری Deloitte می‌گوید: دادن اعتماد به استرالیایی‌ها برای خرج کردن در دوران بازنشستگی، “اولین مانع” برای متولیان صندوق بازنشستگی است، زیرا اقدامات پیمان درآمد بازنشستگی (RIC) در سال جاری در پیش است.

از اول ژوئیه، متولیان باید نحوه کمک به اعضای بازنشسته یا نزدیک به بازنشستگی را برای به حداکثر رساندن درآمد بازنشستگی، مدیریت ریسک ها و دسترسی انعطاف پذیر به وجوه مورد انتظار توضیح دهند.

Boal و مدیر نوآوری Optimum Pensions، جیم هنینگتون، نوشت: مستمری ها و سایر محصولات با هدف “استرالیای میانه” به حداکثر رساندن درآمد بازنشستگی برای کسانی که به دنبال تامین مالی سبک زندگی خود با ترکیبی از مستمری سنی، پس انداز و سرمایه گذاری هستند، کمک می کند. در مقاله ای از موسسه Actuaries که در 27 آوریل منتشر شد.

در عین حال که سالم تر هستید، اضافی خرج کنید

بوآل می‌گوید: مدل‌سازی خزانه‌داری نشان می‌دهد که تا سال 2040، نیمی از استرالیایی‌ها بین 250،000 تا 750،000 دلار پس‌انداز در زمان بازنشستگی خواهند داشت و می‌خواهند برای بازنشستگی زودهنگام سالم‌تر و فعال‌تر خود خرج کنند، اما نمی‌خواهند درآمدشان قبل از مرگ تمام شود.

بوال گفت: “در وسط، اینها افرادی هستند که احتمالاً آرزوی داشتن یک بازنشستگی لذت بخش و خوب دارند، اما واقعاً به اندازه کافی برای زندگی فقط از درآمد سرمایه گذاری ندارند.”

«آنها باید سرمایه را خرج کنند و اینجاست که نگران داشتن اعتماد به نفس برای خرج کردن هستند [it] و قبل از مرگ پولشان تمام می شود.

این گروهی است که محصولات طرح‌ریزی طول عمر برای آن‌ها سود زیادی خواهند داشت و این مشکل رو به رشد است.

موفقیت های متنوع

بوآل می‌گوید که میثاق در زمان مناسبی برای «استرالیای میانه» است که از یک چهارم به نیمی از کل بازنشستگان در 20 سال آینده منتقل می‌شود.

او گفت که مستمری های معوق مادام العمر (DLAs)، محصول بیمه ای که درآمد تضمین شده ای را از تاریخ آینده تا زمانی که افراد زندگی می کنند، پرداخت می کند، بر اساس حق بیمه یکباره یا معمولی، موفقیت های مختلفی در استرالیا داشته است.

“قبل از سال 2004، ما یک بازار مستمری مادام العمر نسبتاً خوبی داشتیم… زیرا [Australians] 100 درصد از آزمون میانگین برای مستمری سن معاف بودند. اما پس از آن در سال 2004، این میزان به 50 درصد کاهش یافت و ما هنوز کمی بازار داشتیم و سپس در سال 2007، این معافیت به صفر درصد کاهش یافت و بازار از بین رفت.

در سال 2019، ما توانستیم دولت و وزارت خزانه داری را وادار کنیم تا معافیت 40 درصدی را برای آزمون دارایی ها مجدداً اعمال کنند و در نتیجه، شاهد بازگشت کمی بودیم.

او می‌گوید QSuper محصول لاف‌تایم Pension خود را در مارس 2021 راه‌اندازی کرد که مورد توجه اعضای خود قرار گرفت.

به گفته بوآل، DLA ها “شکل خالص محافظت از طول عمر” برای کمک به ایمن کردن بخش آخر زندگی، از سن 85 یا 90 سالگی بودند، که به افراد اجازه می داد فقط 10 تا 15 درصد از پول خود را از قبل خرج کنند.

بنابراین اگر جوان بمیرید، کل دارایی و کل ارث خود را رها نکرده اید، اگر می خواهید با پول این کار را انجام دهید، و همچنان کنترل 85 یا 90 درصد دیگر را حفظ کرده اید. ‘ او گفت.

Challenger و GenLife اخیراً جریان‌های درآمدی مرتبط با سرمایه‌گذاری را راه‌اندازی کرده‌اند که به جای تضمین پرداخت‌ها، می‌گویند ۱۰۰ واحد در سال تا پایان عمر پرداخت می‌کنند.

قرار گرفتن در معرض بازار

بوال گفت: “شما می توانید واحدها را هر طور که دوست دارید سرمایه گذاری کنید، بنابراین به طور کامل در دارایی های ناخالص سرمایه گذاری می شود و مبلغ دلاری که دریافت می کنید با ارزش واحد بالا و پایین می شود.”

“این هنوز هم از طول عمر محافظت می کند، اما… باعث می شود … قرار گرفتن در معرض [the] بازارهای سرمایه گذاری.”

مقاله مؤسسه آکچوئری به یک مبادله بین درآمد بازنشستگی بالاتر مانند مستمری های مادام العمر با شاخص CPI و مستمری های مبتنی بر حساب اشاره کرد که ممکن است برای مادام العمر با تورم همگام نباشد.

بوآل می‌گوید که حداقل الزامات دستورالعمل کاهش سرمایه فعلی استرالیا شکل اشتباهی داشت – از پنج درصد به شش درصد و هفت درصد بین سنین 65 تا 74، 75 تا 79 و بالای 80 سال، در زمان کاهش هزینه‌های بازنشستگی، رشد می‌کرد.

کاری که ما باید انجام دهیم این است که راهنمایی بهتری برای مردم ارائه کنیم. بنابراین، در واقع، کاری که باید در ابتدا انجام دهید، این است که بیش از شش درصد یا حتی شش و نیم درصد هزینه کنید و آن را کمی سریعتر افزایش دهید و سپس آن الگو را صاف کنید.»

او می گوید که یک چالش بزرگ برای صنعت سوپر نحوه اطلاع رسانی، آموزش و توزیع محصولات جدید بازنشستگی در استرالیای میانه از اول جولای خواهد بود.

بازنشستگان هنوز تمایلی به کاهش دارایی‌های خود ندارند، حتی اگر از درجه بالایی از حمایت از طول عمر برخوردار باشند. به نظر می رسد که بازنشستگان ممکن است تحت تأثیر تمایل به خرج نکردن، به جای نگرانی در مورد پس انداز بیشتر از پس انداز خود باشند.

اعتماد به نفس برای خرج کردن

اما من فکر می کنم در پایان روز، اولین مانعی که باید بر آن غلبه کنیم این است که به مردم اعتماد به نفس برای خرج کردن بدهیم.

او گفت که بخشی از بی میلی به هزینه کردن، عدم اطمینان در مورد هزینه های مراقبت از سالمندان است که برای ساده کردن و تامین مالی این مرحله به “کمی کار” نیاز دارد.

در مورد نحوه عملکرد مبالغ سپرده های مسکونی (RDA) سردرگمی وجود داشت “بنابراین شاید راه بهتر برای انجام آن در آینده این باشد که بر اساس درآمد باشد … مقدار معینی از مستمری سنی هر سال برای تامین هزینه های مراقبت از سالمندان در منزل کنار گذاشته می شود.” بوآل می گوید.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری فوق‌العاده نیز اکنون به لطف نیازهای شما، فوق العاده، در حال توسعه مقیاس بودند.

بوال می‌گوید: «اکنون افراد کافی را به این وضعیت می‌رسانیم که سرمایه‌گذاری اکنون ارزشمند است و سرمایه‌ها در مورد آن صحبت می‌کنند.

“میثاق بسیار خوب زمان بندی شده است و باعث تشویق بسیار قوی یا تشویق اجباری برای انجام واقعی کاری می شود.”

(بعدی) صندوق‌ها باید آموزش اعضا را در مورد محصولات بازنشستگی و خطرات بازنشستگی، احتمالاً زمانی که 50 ساله می‌شوند، شروع کنند. قرار دادن برخی اطلاعات معنی‌دار در صورت‌های سالانه برای افراد بالای 50 سال در مورد میزان درآمد در دوران بازنشستگی بسیار مفید خواهد بود. ممکن است به نظر برسد، این است [then] شما می توانید در مورد محصولات مختلف صحبت کنید، و چگونه آنها ممکن است به رفع نیازهای آنها کمک کنند.