سایت ace90

یک بار توسط یک مجله مطبوعاتی امور مالی شخصی درباره برنامه بازنشستگی مصاحبه کردم ، و این س theال از من پرسیده شد: “بزرگترین اشتباهی که مردم هنگام برنامه ریزی برای بازنشستگی خود مرتکب می شوند چیست؟”

پاسخ اجمالی من: “تلاش برای محاسبه امید به زندگی آنها و برنامه ریزی آنها بر این اساس است.”

این پاسخ سردبیر را متعجب کرد ، زیرا با تفکر سنتی مغایرت دارد.

اما بعداً توضیح دادم که مهم نیست که هر چند عامل را در نظر بگیرید ، مثلاً اگر بطور منظم ورزش می کنید ، سابقه خانوادگی و غیره ، تلاش برای حدس زدن تاریخ مرگ شما یک قمار است و چنین قماری می تواند عواقب وخیمی داشته باشد اگر اشتباه حدس بزنید

بیش از امید به زندگی

همه ما افرادی را می شناسیم که سبک زندگی و سلامتی آنها به گونه ای است که انتظار نمی رفت خیلی طولانی زندگی کنند ، با این حال برخی از آنها با امید به زندگی گذشته زندگی می کنند.

رویکرد محتاطانه تر ، آماده سازی برای است حداکثر طول عمر احتمالی (یعنی سنی که از هر 10 سالگی یکی بیشتر از آن باشد) ، نه فقط برای سن خود آماده شوید امید به زندگی. یک روش حتی مطمئن تر این است که اطمینان حاصل کنید که به اندازه کافی پس انداز کرده اید تا هزینه های خود را پس انداز کنید حداکثر طول عمر ممکن، زیرا در غیر این صورت ، شما هنوز هم قمار می کنید.

پرداختن به عدم اطمینان در طول زندگی ما مهمترین چالش برنامه ریزی بازنشستگی است. اگر از جدول استاندارد مرگ و میر جمعیت برای تخمین امید به زندگی استفاده کنید ، به طور متوسط ​​، تقریباً نیمی از زمان ، طول عمر خود را دست کم گرفته اید.

این بدان دلیل است که تقریبا نیمی از افراد قبل از رسیدن به امید به زندگی می میرند و نیمی از آنها فراتر از آن زندگی می کنند ، اغلب فراتر از آن. تدوین برنامه بازنشستگی بر اساس متوسط ​​امید به زندگی احمقانه خواهد بود زیرا همه افراد هستند ، نه جمعیت. این می تواند نوعی بازی شبیه رولت روسی با دو تیرانداز باشد. افراد زیادی آن بازی را انجام نمی دهند.[1] برخلاف یک بیمه گر ، افراد این تفکر را ندارند که زمان مرگ خود را در بین تعداد زیادی از افراد در سن مشابه “متنوع” کنند و با اتکا به قانون اعداد بزرگ ، تغییرات موجود در زمان خود را کاهش دهند.

صحبت از بیمه ، هنگام خرید بیمه عمر برای تأمین ارث در صورت مرگ زودرس ، از طریق جمع کردن تعداد زیادی از افراد ، یک بیمه گر می تواند بیمه نامه ای را ارائه دهد که هزینه آن بسیار بیشتر از هزینه ای است که اگر می خواستید چنین میراث مالی را جمع کنید بدون بیمه ، به ویژه در سالهای قبل از رسیدن به امید به زندگی. این به این دلیل است که از طریق تجمع خطر ، یک بیمه گر می تواند سیاست های خود را بر اساس میانگین قیمت گذاری کند. به عنوان مثال ، یک جوان 25 ساله حدود 1 در 1000 احتمال مرگ در طول سال را دارد. با تجمع افراد بیست و پنج ساله ، یک بیمه گر می تواند از آنها ، به عنوان مثال 100 دلار به اضافه هزینه های اداری و حاشیه ها ، بابت 100000 دلار پوشش دریافت کند. برای جمع آوری چنین میراثی بدون بیمه صرفه جویی بسیار بیشتری لازم است.

مدیریت خطر مادام العمر نامشخص

یک قرارداد مالی دیگر در استرالیا موجود است که به طور خاص برای مقابله با خطر زندگی نامشخص طراحی شده است. این سالیانه درآمد مادام العمر نامیده می شود و بیشتر افرادی که خود را برای بازنشستگی آماده می کنند یا قبلاً در آن بازنشسته شده اند ، به دنبال آن هستند. قیمت این قراردادها به گونه ای است که گویی شما در زمان خرید یک فرد سالم و متوسط ​​هستید و امید به زندگی برای کسانی که سنوات را خریداری می کنند ، است.

از طریق جمع کردن تعداد زیادی از افراد ، یک ارائه دهنده می تواند صرفاً آنچه را که برای تأمین سرمایه گذار برای پرداخت آن لازم است ، شارژ کند میانگین امید به زندگی ، به علاوه یک حاشیه ، با این وجود مشارکت کافی برای تأمین درآمد در طول زندگی باقیمانده ، صرف نظر از مدت زمانی که قبل از فوت طول می کشد ، ایجاد می کند.

کمک به تأمین حقوق بازنشستگی با سنوات

نکته اساسی اینجاست – برای یک فرد 65 ساله با سلامتی مناسب که از حقوق بازنشستگی کافی برخوردار باشد ایمن در طول عمر باقی مانده خود ، آنها باید در مورد تأمین درآمد بازنشستگی کافی حداقل در سن 95 سالگی و یک زن و شوهر تا 98 سال به بالا فکر کنند[2] . برنامه ریزی برای بازنشستگی باید مسافت طولانی باشد.

منتخب از روزنامه سفید دیوید بابل و CommInsure ، بازنشسته قوی تر – استراتژی های جدید برای بازنشستگی راحت ، 2017. شما می توانید از طریق مقاله به مقاله دسترسی پیدا کنید www.comminsureadviser.com.au/ بازنشستگی

[1] اگر به اندازه کافی عوامل را به درستی ارزیابی کنید ، تلاش برای تهیه طول عمر خود ممکن است احتمال شانس سه تیرانداز یا حتی چهار تیرانداز را کاهش دهد ، اما با این وجود برنامه بازنشستگی هنوز منطقی نیست.

[2] منبع: CommInsure و بر اساس جدول های زندگی استرالیایی 2010 – 2012 ، شامل بهبود مرگ و میر پیش بینی شده است.

سلب مسئولیت:

این فقط اطلاعات عمومی است و اهداف فردی ، وضعیت مالی یا نیازهای شما را در نظر نمی گیرد. شما باید ارزیابی کنید که آیا اطلاعات برای شما مناسب است یا نه و قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، صحبت با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید.

“CommInsure” تحت مجوز The Colonial Mutual Life Assurance Society Limited ABN 12 004 021 809 AFSL 235035 استفاده می شود.